・実際の計算
金利（年）：5 % (=0.05)
金利（月）：0.00417 (= 0.05/12)
返済期間（年）：2
返済期間（月）：24 (= 2 ×12)
返済金額：100万円 (=1,000,000)
毎月の返済金額（通常）：W
毎月の返済額（残クレ）：Wz
残 価（％）： 40
とします．
・毎月の返済額
通常ローンの場合
\(\Large \displaystyle W = \frac{sx}{1-(1+x)^{-m}} \)
\(\Large \displaystyle = \frac{1,000,000 \times 0.05/12}{1-(1+ 0.05/12)^{-24}} = 43,871 \)
残クレの場合
\(\Large \displaystyle W_z=sx \left[ \frac{(1+x)^m - \alpha}{(1+x)^m -1}\right] \)
\(\Large \displaystyle =1,000,000 \times 0.05/12 \left[ \frac{(1+0.05/12 )^m - 0.4}{(1+0.05/12 )^{24} -1}\right] = 27,990 \)
となります（小数点以下は四捨五入）．
4万4千円弱と2万8千円弱，たしかに残クレは月々の支払いが安くなります．
・金利合計
通常ローンの場合
\(\Large \displaystyle s \ \left\{ \frac{mx }{1 - (1+x)^{-m} } - 1 \right\} \)
\(\Large \displaystyle = 1,000,000 \times \ \left\{ \frac{24 \times 0.05/12 }{1 - (1+ 0.05/12)^{-24} } - 1 \right\} = 52,913 \)
残クレの場合
毎月の返済額
\(\Large \displaystyle sx \left[ \frac{(1+x)^m - \alpha}{(1+x)^m -1}\right] \)
\(\Large \displaystyle = 1,000,000 \times 0.05/12 \times \left[ \frac{(1+0.05/12)^{24} - 0.4}{(1+0.05/12)^{24} -1}\right] = 71,748 \)
と2年間で約2万円もの金利の差が生じます．この2万円の差をどう考えるか．．．．
もし，実際にベルファイア（750万円）の場合は，
金利（年）：5 % (=0.05)
金利（月）：0.00417 (= 0.05/12)
返済期間（年）：2
返済期間（月）：24 (= 2 ×12)
返済金額：750万円 (=1,000,000)
毎月の返済金額（通常）：W
毎月の返済額（残クレ）：Wz
残 価（％）： 40
・毎月の返済額
通常ローンの場合 ： 329,035
残クレの場合 ： 209,921
・金利合計
通常ローンの場合 ： 396,850
残クレの場合 ： 538,110
と月々の支払いは12万円程度安くなりますが，金利合計は14万円も差が出てしまいます．．．．
つぎに，100万円の場合の実際の毎月の遷移を見ていきましょう